Este nuevo año puede que tengas un centenar de proyectos en mente, comprar un coche, mudarte, reformar tu casa, o tal vez incluso iniciar tu propio negocio, lo cierto es que cada año te ofrece muchas oportunidades, pero siempre surge la duda de si se trata o no del año ideal para poner el marcha esos proyectos. Cuando se trata de presupuesto, las cantidades de las que dispone cada individuo son variadas, y muchas veces enfrentar la posibilidad de invertir por completo nuestros ahorros es un poco aterradora, por eso gran cantidad de personas opta por los préstamos, una forma de financiar un proyecto o compra, que puede ser de gran beneficio para muchos.
Los préstamos personales son ofrecidos por muchísimas entidades financieras, e incluso muchos son tramitados de forma enteramente online; en ellos, quien lo solicita debe posteriormente pagar la cifra adquirida con unos intereses establecidos por la entidad bancaria, por lo que muchos escogen el préstamo ideal para ellos basándose en características como la cantidad total a pagar una vez sumados los intereses, plazos de pago, o la cantidad de cuotas a pagar. Ciertamente, para obtener un préstamo debes cumplir con ciertos requisitos, pues deben garantizar que quien lo reciba sea una persona comprometida y responsable, y que tenga los ingresos necesarios para cubrir los intereses generados. Es.Collected.Reviews es una de las webs de opinión con mayor cantidad de reseñas sobre entidades que ofrecen préstamos, por lo que muchos usuarios recurren a ella para evaluar sus opciones.
Pedir un Credito en España
En España, existe una entidad financiera o asociación empresarial conocida como ASNEF, siglas que hacen alusión a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Esta se encarga de agrupar a distintos tipos de entidades empresariales, en las que se incluyen las entidades financieras, que son capaces de establecer créditos financieros. En esta entidad se lleva un registro de deudas impagas, que se conoce como un registro de morosos, en donde se refleja toda persona con deudas impagas a alguna de las empresas registradas en la entidad. Es importante tener en cuenta que para recibir un préstamos, las entidades bancarias suelen verificar este registro, por lo que es conveniente no aparecer en el mismo si queremos que se aprobado.
La responsabilidad es una de las características, como antes mencionamos, buscadas en los potenciales acreedores de un préstamo. Devolver el dinero es parte del trato si quieres pedir un préstamo, y además, debes hacerlo a tiempo. Muchos bancos cuentan con la opción de préstamos para aquellos usuarios con cuentas bancarias en su institución, pero solo se los otorgan a usuarios con un historial de ganancia adecuado para pagar el dinero prestado, con un historial impecable en préstamos anteriores y con buenas referencias. Sabiendo esto, existen compañías que hacen préstamos personales online cuyos requisitos son algo más simples, sin embargo, también exigen responsabilidad y compromiso por parte de sus clientes.
Cuando se trata de escoger con cual de todas las entidades bancarias debemos pedir un préstamo, debemos tener en cuenta muchos factores, como antes mencionamos. Un concepto importante a tener en cuenta, es el de la tasa anual equivalente, que permite hacer comparaciones en los tipos de intereses de diferentes operaciones financieras, es excelente a la hora de homogeneizar los gastos, nóminas, liquidaciones, con una misma base temporal anual. Esta herramienta es capaz de ofrecer una visión completa de los intereses de una situación financiera, aunque existen determinadas operaciones y gastos que no se incluyen en este cálculo, en general las operaciones evitables. Es necesario entonces que pongas atención a los gastos incluídos antes de optar por un préstamo u otro.
Que es el TAE
En un prestamo, la TAE se usa para conocer su coste y para conocer el rendimiento de un producto de ahorro. Es decir, es la cantidad total a pagar por la cantidad de dinero prestado, calcula la cantidad abonada a la entidad bancaria bancaria sumado a los gastos que genera la operación. Una TAE más baja implica menores gastos, por lo que al comparar préstamos es una herramienta esencial que nos ayuda a determinar cuánto nos costará realmente el préstamos una vez concluído su pago.
Si ya formas parte de la lista de ASNEF y requieres de un préstamo tienes opciones, aunque son limitadas. Puedes, por supuesto, cancelar la totalidad de la deuda que te mantiene en dicha lista o puedes dirigirte a empresas específicas que se dedican a brindar ayuda en estos casos. Estas empresas especializadas asumen un riesgo mayor al ofrecer un préstamo cuando ya hay un historial de esa persona con ASNEF, por lo tanto es un riesgo que será valorado y tendrá un precio específico, el cual puede ser incluso mayor a lo regularmente encontrado en préstamos en condiciones normales. Muchas de las empresas de créditos son reseñadas en sitios webs de opinión y es necesario evaluar cada una para determinar las más convenientes para nuestro caso.
Ya sea que se trate de un préstamo común o realizado en las condiciones especiales como la antes descrita, es necesario siempre hacer una comparación de las opciones para determinar el más favorecedor para nuestro caso. Para comparar créditos o préstamos, existen herramientas tales como la antes mencionada Tasa Anual Equivalente o TAE, pero también existen los comparadores de préstamos. Existen gran cantidad de sitios web dedicados a estas comparaciones, pero para escoger el correcto debes tratar de que el mismo sea arroje resultados ordenados y fáciles de entender,, preferiblemente como tablas comparativos que presente la información de forma fluída.
Hipotecas
Otra forma de obtener dinero para llevar a cabo proyectos o hacer compras importantes es a través de las hipotecas. La hipoteca es un derecho de garantía que asegura que el deudor se compromete a pagar al prestamista o este último puede reclamar el bien hipotecado. Esta es una herramienta usada comúnmente en el sector inmobiliario, donde incluso puedes hipotecar la casa que estás comprando como forma de garantía. Por otro lado, está el préstamo hipotecario, un concepto diferente que se refiere al dinero que se presta al deudor que debe devolver el un tiempo y con intereses determinados.
Microcréditos
También, otra manera destacada de obtener dinero para llevar a cabo eso que te has propuesto cumplir en 2021, son los microcréditos. Como su nombre lo indica, se refieren a préstamos pequeños, que son concedidos a personas con recursos limitados, más específicamente, a las personas que no cumplen con los requisitos y garantías estándar para solicitar un préstamo común, pero aun así tienen características emprendedoras que los llevan a conseguir los recursos para pagar dichos créditos o préstamos. Esta es una forma de crédito creada no hace mucho tiempo, en 2006, para ayudar a emprendedores en países en vías de desarrollo, pero su concepto se ha extendido y ha facilitado a muchos usuarios el acceso al dinero necesarios para dar pie a un negocio o emprendimiento que los ayude a mejorar su situación económica.
Este tipo de créditos, entonces, se centra en dar al deudor la posibilidad de incrementar sus ingresos a la par de que aumenta en la mayoría de casos, su nivel de consumo y todo esto desde su propio esfuerzo, fomentando así el trabajo y dedicación, alejándose de las situaciones económicas inestables y precarias. Estos pueden ser otorgados actualmente a empresas formales e informales, y en muchos de ellos hay periodos de gracia o no pagos, que dependen del éxito o fracaso del proyecto. sus tasas de interés no son tan altas como en los créditos comunes y su valor es adaptable al tipo de proyecto, a su magnitud, número de empleados y otras características.
Ventajas y desventajas de un préstamo
Las ventajas de pedir un préstamo son muy claras. Se trata de una herramienta financiera que en sus distintas formas permite que el usuario deudor obtenga una cantidad que le facilite llevar a cabo un proyecto, ya sea la compra de un inmueble o coche o la creación de una empresa o negocio, las opciones son muchas, pero estos permiten acceder a una gran cantidad de forma inmediata. También tiene como ventaja que toda la deuda total es de conocimiento del deudor desde el principio, es decir, sin sorpresas, además de que las cuotas de pago son colocadas de forma cómoda y estratégica en la mayoría de los casos para facilitar al deudor el cumplimiento de las mismas.
Por otro lado, las desventajas vienen dadas por el hecho de que los intereses pueden aumentar bastante el valor total de la deuda en comparación a la suma obtenida de forma primaria. El capital solicitado y aprobado será todo lo que se obtendrá incluso si posteriormente llegases a necesitar otra suma, el monto ya debe haber estado establecido y así permanece. Además de los intereses, las cuotas de pago pueden ser un peso para algunos dependiendo de sus ingresos, y de cómo estos pueden fluctuar a lo largo del tiempo. A diferencia del crédito normal del banco, al usar un fondo de préstamo ya no puede ser utilizado de nuevo, es una cantidad fija.
Cualquier individuo pensando en solicitar este tipo de servicios de una entidad financiera debe evaluar las ventajas y desventajas de cada una de las entidades que tiene como opción, así como también debe evaluar sus intereses, sus requisitos y más. Para esto una herramienta de especial importancia es el uso de opiniones online como las encontradas en es.Collected.Reviews, una web donde abundan las opiniones de usuarios que ya atravesaron por estos procesos y pueden facilitar información de vital importancia para los futuros deudores. Cuando se trata de este tipo de procesos, ninguna información sobra, más bien es importante contar con toda la información y detalles posibles, por lo que cada herramienta cuenta.
En este 2021, se están viviendo las consecuencias de un año entero de pandemia en donde muchos sectores económicos se vieron afectados. Para cada sector la historia es variable pero como beneficie o no a un comprador debe ser determinado de forma individual. Los préstamos en algunas entidades bancarias ofrecen algunas nuevas ventajas con el fin de fomentar su solicitud, sin embargo, se puede afirmar que conseguir la aprobación de un préstamo o hipoteca se ha vuelto más duro con muchas compañías. Algunas de las ventajas que podremos ver son las extensiones de pago, hipotecas más baratas y créditos más grandes, pero dadas las limitaciones económicas que han vivido muchos ciudadanos, las entidades bancarias han vuelto más riguroso su proceso de selección con el fin de solo escoger a los usuarios que puedan ser capaces de lidiar con el pago de los intereses.
Es importante tener en cuenta todos los factores tanto institucionales y personales, como gubernamentales, pues debido a los acontecimientos del pasado año se requirió de la intervención de las entidades gubernamentales para aplazar la moratoria de préstamos y dar la oportunidad a más personas de saldar su deuda. Pedir un préstamo abre las puertas a infinidad de posibilidades, pero no hay que apresurarse y tomar decisiones financieras precipitadas, es importante que al solicitar un préstamos siempre tengas en cuenta:
- No solicites más dinero del que realmente requieres o puedes pagar
- Devuelve el dinero en los plazos establecidos, la puntualidad es importante para mantener un buen perfil con la entidad bancaria y que puedan aprobar nuevos préstamos en el futuro, y con mejores y más altos valores.
- Siempre verifica la Tasa Anual Equivalente, haz comparaciones, no te quedes solo con la información básica, siempre ve más allá para encontrar el mejor trato para ti.
- No caigas en préstamos sospechosos que otorgan dinero muy rápido y sin garantías, siempre investiga a la entidad a la cual solicitas tu crédito, haz uso de las opiniones online y benefíciate de ellas.
- Se responsable, solicitar un préstamo es comprometerte con la entidad que lo otorga a realizar el pago del mismo con los intereses establecidos y en el plazo establecido, por lo que no debes, en lo posible, faltar a tus pagos.
Si crees que este es el año ideal para cumplir tus metas en cuanto a tus hobbies o proyectos empresariales, con un nuevo inmueble o un nuevo vehículo, pon en marcha tu propia investigación y encuentra el mejor préstamo para ti, siempre que seas comprometido, esta es una opción de gran beneficio para alcanzar las metas que te has propuesto para este 2021.
